Text-Books.ru рефераты, конспекты, лекции, шпаргалки, новости

Для студентов
Главная Деньги, Банки, Кредит

Межбанковские расчёты

Просмотренно: 1336 | Добавленно: 02 марта 2013

Расчёты осуществляются через корреспондентские счета, открывающиеся на балансе каждого банка.
Виды расчётов:

Децентрализованные:
Корреспондентские отношения – договорные отношения между двумя или несколькими кредитными организациями об осуществлении платежей и расчётов одним из них по поручению другого.
Корреспондентский счёт – банковский счёт кредитной организации.

Для контроля за состоянием nostro счёта банк заводит на балансе «внутренний корреспондентский счёт», на котором отражаются движения по nostro счёту. Раз в месяц счета сверяются, и составляется ракорд – данные по несквитованным суммам.
Для облегчения сверки расчётов перед каждым платежом ставится условный знак – референс.
В выписке со счёта обязательно указывается дата валютирования – срок, начиная с которого клиент может воспользоваться деньгами.
По корреспондентским счетам операции производятся в пределах остатков средств на этих счетах или разрешённого лимита овердрафта. В некоторых странах запрещён овердрафт вовсе.
Банк, имеющий nostro счёт, не может сам проводить операции с этим счётом. Он только посылает инструкции, на основании которых банк корректирует и проводит операции по счёту.
Корреспондентские отношения:

Банки обмениваются образцами подписей должностных лиц, телеграфным ключом, ключами электронно-цифровой подписи, тарифами комиссионного вознаграждения и иногда уведомляют друг друга о лимитах.
При выборе иностранного корреспондентского счёта выбирают национальные и крупные коммерческие банки.
Основными являются лимиты на проведение депозитных, кредитных, операций с ценными бумагами, лимитно-документарные операции.
Общий лимит может быть от 25 до 50 % от собственных средств банка.
Централизованные расчёты осуществляются через РКЦ.
Функции РКЦ:

Корреспондентский счёт в РКЦ выполняет те же функции, что и расчётный счёт предприятии в банке.
На нём отражаются:

Корреспондентский счёт в РКЦ банку открывается только один в обязательном порядке по месту нахождения правления коммерческого банка. Филиалу открывается корреспондентский счёт типа субкорсчёт.
Овердрафт через РКЦ запрещён.
В структуру расчётной сети ЦБ входит:

Расчёты между РКЦ по операциям коммерческих банков и по собственным операциям осуществляются через систему межфилиальных расчётов.
На балансе ЦБР открывается:

РКЦ, начинающий операцию, условно называется филиалом А, принимающий документы к ответному проводу – филиалом В. Операции осуществляются на основании АВИЗО – официальное извещение о выполнении расчётной операции (бывают телеграфные, используется шифр; цифровые, используется сертификат ключа ЭЦП; а также кредитовыми и дебетовыми).

Схема расчётов через РКЦ (платёжными поручениями):

Обмен электронными документами осуществляется пакетами, включающими один или несколько электронных документов. Каждый пакет подписывается ЭЦП отправителя. Положительный результат проверки – основание для проведения последующих этапов обработки. Обмен документами осуществляется:

Списание средств осуществляется программным способом независимо от содержания текстовых реквизитов.